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Évaluation de la maturité numérique

Quinze questions couvrant les cinq domaines qui déterminent la réussite réelle d'un programme numérique : les canaux clients, les paiements et l'intégration, les données et la prise de décision, la sécurité et l'identité, la livraison et la propriété.

Aucune adresse e-mail, aucune inscription. Vous obtenez vos scores et les prochaines étapes précises dès que vous avez terminé. Les résultats sont enregistrés de façon anonyme afin de nous permettre d'améliorer l'outil ; rien ne vous identifie, sauf si vous choisissez de nous envoyer vos résultats à la fin.

  1. 1Canaux clients et entrée en relation
  2. 2Paiements et intégration au système central
  3. 3Données et prise de décision
  4. 4Sécurité, identité et conformité
  5. 5Livraison, cloud et propriété

Environ quatre minutes. Quinze questions, sans inscription.

Ce que mesure l'évaluation

Cinq domaines, chacun noté sur neuf. Voici ce que nous examinons dans chaque domaine et ce que nous suggérerions à chaque niveau, que vous passiez l'évaluation ou non.

  1. Canaux clients et entrée en relation

    La manière dont vos clients vous joignent (application, web, USSD, agent, agence) et le temps qu'il faut à un nouveau client pour passer du simple intérêt à des transactions régulières.

    Score de 0 à 3
    Choisissez le parcours qui génère le plus de fréquentation en agence (souvent l'ouverture de compte ou le transfert de fonds) et faites-le fonctionner de bout en bout sur un seul canal avant d'en ajouter d'autres. Construisez-le dès le départ sur une couche de services partagée, car c'est elle qui fera du deuxième et du troisième canal une extension plutôt qu'une reconstruction.
    Score de 4 à 6
    Vos canaux fonctionnent, mais ils s'éloignent les uns des autres : le même produit se comporte différemment sur l'application, sur le web et en USSD. Regroupez les règles métier dans une couche d'API unique et partagée, afin qu'une modification de plafond ou de frais ne soit faite qu'une seule fois, puis ajoutez le canal bas débit qui vous manque par-dessus cette couche plutôt qu'à côté d'elle.
    Score de 7 à 9
    Vous avez dépassé la phase de construction : les gains restants se situent dans la qualité des parcours, à savoir l'abandon en cours d'entrée en relation, le délai avant la première transaction et la reprise après un paiement échoué. Instrumentez chaque étape et traitez le travail sur les canaux comme une amélioration continue du produit plutôt que comme une succession de projets. L'ingénierie des canaux et de l'entrée en relation, y compris les flux USSD et eKYC, fait partie de ce que nous construisons.

  2. Paiements et intégration au système central

    La façon dont l'argent et les instructions circulent entre vos canaux, votre système central et vos partenaires ; et la part de ces flux qui est automatisée plutôt que rapprochée à la main.

    Score de 0 à 3
    La ressaisie manuelle et le rapprochement matinal sur tableur sont précisément là où se cachent les pertes et les litiges, et il est généralement possible de traiter les deux avant même de construire un nouveau canal. Commencez par placer une couche d'intégration unique devant votre système central, afin que chaque connexion future soit construite une seule fois plutôt qu'une fois par canal.
    Score de 4 à 6
    Les intégrations point à point fonctionnent jusqu'à la quatrième, après quoi chaque modification touche quatre systèmes. Les regrouper au sein d'un service unique de paiement et d'intégration vous donne un endroit unique où définir les statuts des transactions et automatiser le rapprochement, ce qui supprime l'étape de pointage manuel au lieu de simplement l'accélérer.
    Score de 7 à 9
    Maintenant que vos moyens de paiement et vos rapprochements fonctionnent, la valeur se déplace vers la résilience et la couverture : basculement automatique entre partenaires, comportement des relances et du règlement en forte charge, et API contrôlées pour vos partenaires et vos marchands. Les plateformes de paiement, l'intégration au système central et les API d'open banking font partie de ce que nous construisons.

  3. Données et prise de décision

    Savoir si vos chiffres arrivent assez vite pour que vous puissiez agir, et si les décisions de crédit, de tarification et de relation client s'appuient sur des données actualisées plutôt que sur le seul jugement.

    Score de 0 à 3
    Avant tout travail d'analytique ou d'IA, mettez-vous d'accord sur un jeu unique de définitions et sur un lieu unique où résident les chiffres. Des tableurs qui se contredisent traduisent un problème de plomberie des données, pas un problème de reporting. Un entrepôt de données modeste et deux ou trois tableaux de bord que la direction utilise réellement valent mieux qu'une grande plateforme que personne n'ouvre.
    Score de 4 à 6
    Vos chiffres clés sont fiables ; l'écart se situe dans la décision au niveau du client individuel. Prenez une décision manuelle répétitive (un plafond de crédit, une campagne sur les comptes dormants, une exonération de frais), fondez-la sur des règles explicites ou sur une grille de score alimentée par les données transactionnelles en temps réel, et mesurez le résultat avant d'automatiser la suivante.
    Score de 7 à 9
    À ce niveau, les vrais risques ne sont plus l'accès aux données mais la dérive des modèles, les régressions silencieuses de la qualité des données et les décisions que personne ne sait expliquer. Entourez chaque décision automatisée d'une supervision et d'une explicabilité claire, et abordez les nouveaux travaux d'IA et d'apprentissage automatique comme le prolongement de cette chaîne gouvernée plutôt que comme une expérimentation menée à part.

  4. Sécurité, identité et conformité

    La manière dont vous prouvez qui se trouve à l'autre bout d'une session, dont vous contrôlez qui peut faire quoi au sein de l'établissement, et dont vous apportez la preuve de ces deux points à un auditeur ou à un régulateur sur demande.

    Score de 0 à 3
    Les identifiants partagés et la découverte de la fraude après coup sont les deux constats qui coûtent le plus cher lors d'un audit, et leur correction n'exige de remplacer aucun système central. Commencez par une plateforme d'identité centrale dotée de l'authentification multifacteur et d'un accès fondé sur les rôles, puis ajoutez la surveillance des transactions, d'abord sur votre canal à plus forte valeur.
    Score de 4 à 6
    Vos contrôles existent, mais ils s'appliquent de façon inégale d'un système à l'autre, ce qui est précisément ce qu'un audit met en lumière. Raccordez les systèmes restants au SSO, étendez les règles antifraude au-delà du canal le plus actif pour les appliquer à tous, et centralisez la journalisation d'audit afin que produire des preuves cesse d'être un projet à chaque fois.
    Score de 7 à 9
    Vos contrôles sont en place : l'enjeu est désormais de les maintenir démontrables, par des revues d'accès planifiées, une réponse aux incidents éprouvée et un ajustement des règles au fil de l'évolution des schémas de fraude. Intégrer vos obligations de reporting réglementaire à la chaîne de données elle-même transforme la production de preuves en une simple requête plutôt qu'en un exercice.

  5. Livraison, cloud et propriété

    La rapidité avec laquelle une évolution validée parvient aux clients, le comportement de vos systèmes lorsqu'une panne survient, et le fait que vous soyez ou non propriétaire du code et du savoir qui les sous-tendent.

    Score de 0 à 3
    Des mises en production lentes et risquées, et un code dont vous n'êtes pas propriétaire, sont un seul et même problème vu sous deux angles : le savoir réside en dehors de votre établissement. Demandez à votre partenaire actuel la remise du dépôt de code, la documentation de build et de déploiement ainsi qu'une présentation détaillée de l'architecture. Nous travaillons sur le principe que le client est propriétaire du code source et de la documentation dès le premier jour.
    Score de 4 à 6
    Votre livraison fonctionne, mais elle reste un événement plutôt qu'une routine. Automatisez d'abord le build, les tests et le déploiement d'une seule application, et menez un véritable test de restauration au lieu de vous fier à une sauvegarde jamais éprouvée ; ces deux mesures réduisent le risque bien davantage que ne le ferait une nouvelle livraison de fonctionnalité.
    Score de 7 à 9
    Avec des mises en production rapides et réversibles, ainsi qu'une reprise testée, votre contrainte devient l'architecture : quels composants hérités bloquent le changement, et dans quel ordre les moderniser. Une architecture cible documentée, assortie d'un plan de migration par étapes, vaut plus à ce stade que l'achat d'une nouvelle plateforme, et ce type de conseil en architecture d'entreprise et en modernisation des systèmes hérités est au cœur de ce que nous faisons.

Comment lire le score global

Les scores des cinq domaines s'additionnent pour donner un total sur 45. Les paliers sont indicatifs et ne constituent pas une note : ils désignent le domaine à examiner ensuite.

  1. 0 à 11 points

    Premières fondations

    Une grande partie de votre activité repose encore sur des personnes qui transportent l'information d'un système à l'autre : c'est un point de départ habituel, pas un échec. Cela signifie aussi que les premiers changements (un parcours numérique de bout en bout, une couche d'intégration unique, une identité centralisée) produisent des résultats visibles rapidement et à faible coût.

  2. 12 à 22 points

    Dynamique en construction

    Vous disposez de briques numériques qui fonctionnent, mais elles ont été construites une à une et s'éloignent aujourd'hui les unes des autres. Regrouper les règles communes, l'intégration et l'identité derrière des services partagés vous rapportera davantage que l'ajout d'un canal supplémentaire en parallèle.

  3. 23 à 33 points

    Connecté et en croissance

    Vos canaux, vos paiements et vos contrôles fonctionnent globalement ensemble : vos contraintes portent désormais sur la cohérence, la rapidité des évolutions et la qualité des décisions, et non plus sur les capacités de base. C'est le moment où les décisions d'architecture déterminent ce qui sera possible au cours des trois prochaines années.

  4. 34 à 45 points

    Maturité numérique confirmée

    Vous exploitez une livraison automatisée, des paiements intégrés et des données gouvernées, avec des contrôles que vous pouvez justifier à tout moment. Les gains restants se situent dans la résilience en charge, le retrait des derniers composants hérités et l'ouverture d'API contrôlées à vos partenaires et à vos marchands.

Comment fonctionne la notation

Chacune des quinze questions est notée de 0 à 3, où 0 décrit une situation entièrement manuelle et 3 une situation automatisée et intégrée. Chaque domaine obtient ainsi un score sur 9 et l'ensemble un score global sur 45. Les paliers sont indicatifs et ne constituent pas un audit : ils servent à vous montrer le domaine à examiner ensuite, non à noter votre organisation.